Mã SWIFT là gì trong lĩnh vực ngân hàng?

Nhiều người không hiểu Mã SWIFT là gì trong những lần đầu làm thanh toán quốc tế, khi người mua hàng nước ngoài đề nghị cung cấp SWIFT Code để chuyển tiền hàng.

Và đây là những thắc mắc phổ biến mà có khi bạn cũng (đã từng) gặp phải:

• Mã SWIFT là gì?
• Lấy mã này ở đâu? Phải hỏi ai?
• Mã này gồm những gì, cấu trúc ra sao?
• Đã có tên ngân hàng, số tài khoản, tên người hưởng lợi rồi, còn cần Swift code làm gì?...

Vậy, bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp những câu hỏi đó. Trước hết là khái niệm cơ bản…

Mã SWIFT là gì

Mã này được sử dụng trong quá trình chuyển tiền giữa các ngân hàng và cũng được sử dụng để xác định từng ngân hàng cụ thể khi thực hiện các giao dịch tài chính.

Mã Swift được cấp cho các ngân hàng bởi Tổ chức Swift. Tổ chức này được thành lập vào năm 1973 và hiện đang có trụ sở tại Brussels, Bỉ.

Trong ngành ngân hàng, việc hiểu và sử dụng đúng mã số Swift là rất quan trọng. Việc này không chỉ giúp các ngân hàng thực hiện các giao dịch tài chính quốc tế một cách hiệu quả mà còn đảm bảo tính an toàn và độ chính xác trong quá trình chuyển tiền. Nếu mã số Swift không đúng, tiền có thể bị mất hoặc chuyển đến sai địa chỉ, gây ra rủi ro tài chính cho người gửi và người nhận.

Ngoài mã số Swift, còn có các hệ thống thanh toán quốc tế khác như hệ thống CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) và Fedwire (Federal Reserve Wire Network) tại Mỹ. Tuy nhiên, mã số Swift vẫn là một phương tiện quan trọng trong quá trình chuyển tiền giữa các ngân hàng trên toàn cầu.

Cấu trúc mã Swift Code

Mã số Swift bao gồm 8 hoặc 11 ký tự, tùy thuộc vào phiên bản của mã này. Mã đầy đủ bao gồm các thông tin sau:

• 4 ký tự đầu tiên (chỉ là chữ cái): mã của ngân hàng, được gọi là "Bank Identifier Code" (BIC)
• 2 ký tự tiếp theo (chỉ là chữ cái): mã quốc gia (Country Code)
• 2 ký tự tiếp theo (chữ cái hoặc chữ số): mã thành phố hoặc vùng (Location Code)
• 3 ký tự cuối cùng (chữ cái hoặc chữ số): mã chi nhánh

Ví dụ về mã SWIFT của ngân hàng Vietcombank là BFTV VNVX gồm có 8 ký tự.

Trong đó, BFTV là mã quốc tế của Vietcombank, VN là mã quốc gia của Việt Nam, VX là mã địa phương của ngân hàng.

Còn với mã 11 ký tự BFTV VNVX 061, thì 3 ký tự cuối 061 thể hiện mã của chi nhánh Vietcombank Ba Đình, đặt tại địa chỉ Số 39 Đào Tấn, Q.Ba Đình, Tp. Hà Nội.

Việc sử dụng mã SWIFT này (BFTV VNVX) sẽ giúp cho các tổ chức tài chính trên toàn cầu có thể tìm kiếm thông tin về ngân hàng Vietcombank một cách dễ dàng, an toàn, và chính xác. Bạn chỉ cần cung cấp mã này cho đối tác nước ngoài (cùng với thông tin tài khoản), khi họ muốn chuyển tiền cho bạn.

Vai trò của Mã Swift là gì?

Mã số Swift được sử dụng trong quá trình chuyển tiền giữa các ngân hàng và cũng được sử dụng để xác định các ngân hàng khi thực hiện các giao dịch tài chính.

Ngoài ra, mã số Swift cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác thực thông tin tài khoản và đối tác tài chính. Khi thực hiện các giao dịch tài chính quốc tế, các ngân hàng cần phải xác thực thông tin tài khoản của đối tác tài chính để đảm bảo tính xác thực và tránh gian lận tài chính. Mã số Swift cung cấp thông tin định danh đối tác tài chính và giúp các ngân hàng xác thực thông tin này một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Ngoài việc sử dụng để chuyển tiền và xác thực thông tin tài khoản, mã số Swift còn được sử dụng trong các hoạt động khác của ngành ngân hàng. Ví dụ, các ngân hàng sử dụng mã số Swift để giao tiếp với nhau và thực hiện các giao dịch tài chính trong hệ thống thanh toán quốc tế.

Mã số Swift cũng được sử dụng trong quá trình thực hiện các giao dịch trên thị trường chứng khoán. Khi các nhà đầu tư thực hiện giao dịch chứng khoán trên toàn cầu, mã số Swift được sử dụng để xác định các ngân hàng liên quan đến giao dịch này và đảm bảo rằng tiền sẽ được chuyển đến đúng ngân hàng.

Ngoài ra, mã số Swift còn được sử dụng để định danh các tổ chức tài chính khác như quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm. Việc sử dụng mã số Swift trong ngành tài chính giúp các tổ chức có thể liên kết và giao tiếp với nhau một cách dễ dàng và hiệu quả.

Vậy khi bạn cần thì…

Tìm mã Swift ở đâu?

Để tìm mã số Swift của một ngân hàng, bạn có thể tìm kiếm trên trang web của Tổ chức Swift hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó. Ngoài ra, có nhiều trang web và ứng dụng cung cấp thông tin về mã số Swift của các ngân hàng trên toàn thế giới.

Chẳng hạn, bạn muốn tìm mã Swift của Ngân hàng ngoại thương (như ví dụ tôi nêu trên), thì có thể thực hiện bằng một trong mấy cách sau:

• Tìm trong website của Ngân hàng: vietcombank.com.vn
• Vào các website có đăng danh bạ Swift Code của các ngân hàng, chẳng hạn: https://www.theswiftcodes.com/vietnam/
• Hỏi trực tiếp văn phòng ngân hàng, nơi bạn mở tài khoản.
• Tìm trong Sao kê ngân hàng, có thể có mã Swift.

Một số lưu ý

Mặc dù có vai trò quan trọng, việc sử dụng mã số Swift cũng có những hạn chế. Mã số Swift không đảm bảo tính duy nhất và có thể có nhiều ngân hàng sử dụng cùng một mã số Swift. Ngoài ra, mã số Swift cũng không đảm bảo tính xác thực đối với các thông tin tài khoản và đối tác tài chính. Do đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần phải kết hợp mã số Swift với các thông tin khác như tên ngân hàng, địa chỉ và số tài khoả để đảm bảo tính chính xác và an toàn của các giao dịch tài chính.

Một vấn đề khác liên quan đến mã số Swift là tính bảo mật. Mã số Swift chứa các thông tin quan trọng về ngân hàng và có thể bị lộ thông tin nếu không được bảo vệ đúng cách. Vì vậy, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần phải đảm bảo rằng thông tin mã số Swift của họ được bảo vệ an toàn và không bị rò rỉ.

Cuối cùng, việc sử dụng mã số Swift đòi hỏi sự hiểu biết và kinh nghiệm trong ngành ngân hàng. Việc đảm bảo tính chính xác và an toàn của các giao dịch tài chính quốc tế đòi hỏi các chuyên gia có kiến thức sâu rộng về các quy trình và quy định của ngành ngân hàng.

Tóm lược

Mã số Swift là một phương tiện quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế và đóng vai trò quan trọng trong việc định danh các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn cầu. Việc hiểu và sử dụng đúng mã số Swift sẽ giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính thực hiện các giao dịch tài chính một cách hiệu quả và an toàn.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ mã Swift là gì, cũng như những nội dung liên quan để có thể áp dụng cho công việc thanh toán quốc tế.